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물론 이론적으로 손실을 동행복권 파워볼 전혀 없다라고 이야기할 수는 없습니다.
따라서 무조건 손해가 동행복권 파워볼 분석 없다고 말하기는 어렵지만 현실적으로는 손실 나기가
힘들다라는 정도로 이야기를 마치겠습니다.


대부분 연금펀드(연금저축펀드)를 가입하는 분들은 좀 더 높은 수익을 원하시는 분들입니다.
그리고 제가 여러 차례 이야기를 했지만 연금펀드를 가입하는 이유는

(물론 중간에 펀드 변경은 언제든지 무제한으로 할 수 있으니,
상황에 따라 펀드를 변경하면서 수익을 만들어 가면 됩니다.)

우선 연금펀드를 처음 가입해서 시작을 하는 분이라면 아마도 자동이체를 걸어서
매달 일정 금액을 넣을 것입니다. 따라서 매달 납입을 한다는 것 자체가 분할매수를
한다는 것을 의미합니다.

왜냐하면 어차피 매달 납입을 함으로서 위험성은 점점 낮아질 확률이 높기 때문입니다.
투자에 대해서 잘 모르는 분들은 연금펀드를 시작할 때에도 지금 주식 시장이
너무 오른 것 아니냐고 물어보는 분들이 계십니다.

하지만 반복해서 말씀을 드리지만 이제 연금펀드를 시작하는 분들은 매달 적게는
몇 만원에서 많게는 몇 십만원씩 수 년간 정기적으로 넣고자 하는 분들입니다.

​앞서 말한 경우는 이제 막 소액으로 매달 적립식으로 시작하는 것이라서
증시의 높고 낮음을 굳이 따질 필요가 없었습니다.
하지만 목돈이 넘어오면 이야기는 상당히 달라집니다.

왜냐하면 목돈을 계약이전을 통해서 한꺼번에 연금펀드로 넘어왔을 때 바로 그 목돈 전부를
펀드에 매수를 하게 되면 손실에 대한 위험성이 너무 커지기 때문입니다.

​예를 들어서 연금저축보험에서 연금저축펀드로 계약 이전을 해서 3,000만원이
증권사의 연금저축계좌로 넘어왔을 경우에 일단 2,500만원은 MMF 펀드에 넣어두고
손실을 막는 것입니다.

그리고 남아 있는 500만원을 가지고 5개의 펀드를 선정해서
100만원씩 매수를 하는 것입니다. 그리고 한달 정도 지났을 때에 MMF 펀드에서 500만원만
환매를 해서 다시 선정한 5개의 펀드에 100만원씩 추가 매수를 하는 것입니다.

무엇이든지 바로 하는게 중요하기 때문에 시작을 망설일 필요는 없습니다.
계약 이전을 통해서 보험사의 연금저축보험이나 은행의 연금신탁에서
목돈을 연금펀드로 넘어오시는 분들은 목돈을 한꺼번에 투자 하기보다는

제가 말씀드린대로 분할 매수를 할 것을 권해드립니다.
주식을 잘 알거나 투자를 잘 아는 분이라면 어떻게 하시든 상관은 없습니다.

​좋은 수익을 얻기 위한 것도 물론 있겠지만 가장 중요한 것은 그런 파트너
덕분에 여러분은 원래 본업에 더 충실하면서 투자를 할 수 있는 더 많은
돈을 만들 수 있기 때문입니다.

개인적으로 주식은 노후대책용으로 장기적으로 투자하는 것이 가장 안전한 방법이라고 생각합니다.
물론 트레이딩 능력이 있는 개인투자자, 전업투자자는 낮은 가격에 사서

본업이 있는 개인 투자자의 경우 많은 시간을 주식에 투자할 수도 없고
변동성이 큰 주식시장에 즉각적으로 대응하는 건 그다지 실효가 없습니다.

그렇기 때문에 처음 주식을 시작하시는 분이나, 주식시장의 변동성 위험을
피하기 위해서는 우량주를 적립 또는 분할매수를 해서 장기투자를 해야 합니다.

최근 인기가 급상승하고 있는 메리츠자산운용 존리 대표도 주식투자는 노후대비용이고,
가장 추천하는 상품도 연금저축펀드이며 일단 연금저축펀드로 시작하라고 합니다.

​위 표는 2019년 3월 자료인데, 연금저축펀드의 수익률이 가장 좋고 계좌는
연금저축보험계좌가 가장 많습니다.
최근에는 연금저축보험계좌는 줄고 있고, 올해 주식열풍에 힘입어 연금저축펀드계좌는 늘고 있습니다.

그리고 만기가 되면 원금에 약간의 이자를 붙인 돈을 찾게 됩니다.
하지만, 제로금리 시대에는 이런 방식으로는 물가상승률도 따라가지 못합니다.

그래서 최근에는 증권사를 통해 연금축펀드를 개설해서 펀드나 ETF를 매수하는 방식으로
추세가 변화되고 있습니다. 저는 개인적으로 펀드보다도 ETF를 추천합니다.

방문 또는 비대면으로 개설합니다. 비대면으로 개설할 경우 대부분의 증권사에서
수수료 혜택도 주기 때문에 가급적이면 비대면으로 개설하시는 것을 권장합니다.

​2. 매월 33만4천원 or 일시불 400만원 입금 후 ETF 매수
이건 개인이 선택해야 하는 부분입니다.

400만원 투자 시 연봉 5,500만원이하는 16.5% 5,500만원 이상은 13.2%의 세금은
환급받을 수 있고, 이익이 난 부분은 55세 이후 만기까지 과세를 이연하는 점은
어마어마한 혜택입니다.

요즘 초저금리 시대에 일단 16.5% 이자를 먼저 주고 시작하는 상품은 어디에도 없습니다.
그리고 이자에 대해서 먼 훗날 만기까지 과세를 이연하는 점도 복리의 이점을

​단, 55세 만기전에 해지하면 연말정산 환급분 뿐만 아니라 기타소득세까지
모두 돌려줘야 되기 때문에, 연금저축이 혜택이 모두 사라지게 되므로
주의해서 투자하셔야 합니다.

​4. 만기에 연금신청
55세 이후까지 계좌를 잘 유지하시면 만기에 연금을 신청하시면 됩니다.
단 연금저축이므로 10년 이상으로 수령해야 합니다.

펀드 대비 ETF의 장점은 1) 개인이 원하는 종목을 매매할 수 있고,
2) 펀드대비 수수료가 낮습니다. 3) 언제든지 리벨런싱이 가능합니다.
즉 거의 개별주식을 매매하는 것 처럼 ETF를 매매하면 됩니다.

​KODEX로 시작하는 ETF는 삼성자산운용, TIGER로 시작하는 ETF는 미래에셋운용,
KINDEX로 시작하는 ETF는 한국투자신탁운용 상품입니다.

  1. 연금저축, IRP 합해서 1,800만원까지 과세이연을 할 수 있습니다.
    15.4% 이자소득세가 연금저축계좌 만기까지 과세이연이 되고, 연금저축 수령 시
    연금소득세만 내면 됩니다.

​3. 주식을 장기적으로 적립식으로 투자할 수 있다.
1번, 2번은 연금저축상품이면 모두 받을 수 있는 혜택이고,

다소 변동성이 있지만, s&p500, 나스닥, kodex200 장기적으로는
모두 우상향 차트를 볼 수 있습니다.

  1. 납입 의무가 없습니다. 즉 투자금액 조정이 가능합니다.

연금저축보험의 경우, 일반적으로 월 33만 4천원을 매달 넣는 방식으로 계약을 하고,
몇 달 입금이 안되면 강제로 해지가 되는 경우가 많습니다.

1, 2번은 연금저축보험, 연금저축펀드 둘 다 동일하게 적용되는 단점이고,
3번은 연금저축펀드만 해당되는 단점입니다.

​1. 55세전에 해지할 경우, 손해가 발생할 수 있습니다.
총 납입금액의 16.5% 기타소득세를 내야 하므로 절대 중도해지를 하시면 안됩니다.

​3. 원금 손실 가능성이 있습니다.
연금저축펀드는 초장기로 적립식 투자를 하게 되고 수익이 날 확률이 높지만,
개인의 매매결과에 따라 손실이 발생할 수도 있습니다.

ETF 매매 시 안정적인 종목을 장기투자 하시기 바랍니다.
반대로 금리는 낮지만 연금저축보험의 경우 원금손실 위험은 없습니다.

이 포스팅 내용을 무조건 신뢰하지 마시고 참고자료로 활용하시고,
관심있는 상품이나 주식종목은 철저하게 분석하신 후 올바른 투자를 하시기 바랍니다.

지금이라도 어린나이라고 생각하고, 0대인 나이에 감사하며, 연금펀드를 시작해봅니다
앱스토어에서 메리츠 검색하면 #메리츠자산운용펀드투자 있습니다. 다운받으시면 됩니다

​신청접수가 되었다는 문자가 왔고, 로그인 시도 한번 해보았지만,
완료 문자 후에 할 수 있다고 하더라구요

다음날 오전에 계좌개설이 완료되었다고 왔습니다
하루 걸리네요
일반계좌가 개설되었기 때문에 연금저축계좌를 개설하기 위해 로그인 합니다.

연간 납입금액을 적으면 됩니다.
직장인은 연간 400만원 연금을 넣으면 연말정산에 최대 66만원까지 돌려줍니다.

사실 이것때문에 더 해야겠다고 마음 먹었어요
그럼 내년부터는 연금저축에 내돈 334만원 + 환급금 66만원 = 400만원
내돈 334만원만 넣으면 됩니다

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